Кредиты

Финансы

В коротком и простом слове «кредит» так много непонятного и неизведанного для обывателя. Некоторые успешно пользуются кредитными продуктами банков, другие же ничего не желают слышать о кредитах и убегают прочь, услышав это пугающее слово. Такую реакцию вызывает отнюдь не нежелание быть должником, а банальная финансовая неграмотность населения. Ведь в кредитах больше плюсов, чем минусов. Главное – разобраться во всех «за» и «против» и остановить свой выбор на подходящем кредитном продукте.

Переплаты по кредиту не избежать и людям, оформляющим потребительский кредит наличными. Этот кредит человек использует на свое усмотрение: на ремонт, путешествие, автомобиль, лечение или даже на погашение уже имеющихся кредитов. Однако пресловутой «переплаты» можно избежать, используя другой вид потребительского кредита – целевой кредит. Наличные денежные средства клиенту банк не выдает, а перечисляет той торговой организации, которая оказывает услугу или продает товар.

В настоящее время потребительские целевые кредиты направлены на покупку бытовой, ауди, видео, и прочей техники, мебели, путешествия, медицинских услуг, и так далее. Преимущество данного вида кредита состоит в отсутствии переплаты. Смысл заключается в следующей схеме. Человек приходит в магазин, выбирает телевизор, у представителя банка оформляет кредит и забирает телевизор, платежи по которому вносит ежемесячно в банк до полного погашения кредита. Банк перечисляет торговой организации, реализующей телевизор, сумму покупки безналично, мину клиента. Между банком и предприятием, которое продает товар или оказывает услугу, заключается договор, по которому торговая организация делает скидку конкретному клиенту на приобретаемый товар в сумме переплаты по кредиту. Таким образом, клиент действительно ничего не переплатит, он заплатит ту сумму, которую он видел на ценнике в магазине. В данном алгоритме довольны все: у магазина продан телевизор, у банка появился еще один кредитный договор и клиент, человек приобрел телевизор в рассрочку, без переплат. При этом в абсолютно выгодном положении оказывается клиент, так как он не только не заплатит лишних денег, но и будет платить обесценивающимися деньгами, небольшими платежами, не столь заметными для своего бюджета, чем единовременная дорогостоящая покупка. Более того, телевизор покупатель будет смотреть уже сегодня, а платить за него лишь завтра.

Несколько иная процедура предоставления автокредита, где кредиты без переплаты – большая редкость. Дело в том, что автомобиль – достаточно дорогой объект кредитования. Поэтому ограниченное количество дилеров и автосалонов могут себе позволить сделать скидку в размере переплаты по кредиту. Более того, так как целевой потребительский кредит на покупку автомобиля несет в себе высокую степень риска. В связи с этим, практически все банковские предложения по автокредиту требуют залога, а именно – автомобиль, приобретаемый в кредит. Ничего страшного в этом нет. До закрытия кредита паспорт транспортного средства хранится в банке, а после выплаты автокредита ПТС возвращается владельцу машины. Таким образом, банки стараются себя обезопасить в случае, если заемщик перестает платить по автокредиту. Но то не означает, если ежемесячный платеж по кредиту задержан на день, что у покупателя машины заберут автомобиль, банки не заинтересованы в бюрократических проволочках и судах с клиентами, поэтому все спорные и проблемные ситуации с заемщиками банки стараются урегулировать сами.

Не менее выгодный, но и удобный, и современный вид кредита – это кредитная карта. Она позволяет не только снимать необходимую наличность в банкомате или платить в магазине безналично, но и совершать покупки посредством Интернет – дистанционно. Это плод современных технологий, который дал возможность купить билет, одежду, продукты, технику и прочие товары и услуги, не выходя из дома и не отходя от монитора компьютера. Помимо современного технологического преимущества, держатель кредитной карты может использовать для расчетов не только собственные, но и предоставленные банком кредитные деньги. В данном случае также можно обойтись без переплаты. Практически все банки предоставляют своим клиентам беспроцентный льготный период – до 50 или 55 дней. Так, совершив покупку 10 мая, человек может вернуть заимствованные у банка деньги до 20 или 25 июня, соответственно, не заплатив ни рубля за использование кредитных средств. Таким образом, кредитная карта – это не только удобство в расчетах, но и крайне выгодное кредитное предложение банка. При этом, если держатель кредитной карты не имеет возможности или просто желания сразу погашать всю задолженность перед банком, он может ее погашать частично, используя для погашения минимальные платежи, которые, как правило, составляют 10% от общей суммы задолженности. Но при данном варианте погашения, банк начисляет процент за пользование кредитными средствами. Таким образом, возникает переплата и по кредитной карте.

Следует отметить также, что по кредитной карте самые высокие проценты среди всех кредитных продуктов. Безусловное преимущество кредитной карты перед другими видами кредитов состоит в отсутствии необходимости постоянно запрашивать деньги у банка. Карта выпущена с определенным кредитным лимитом – и человек пользуется деньгами, погашая и вновь используя средства банка. При оформлении кредитов клиент должен обратиться с заявлением в банк, при необходимости предоставив целый пакет документов, в зависимости от вида кредита.

Например, в ипотечном кредитовании заемщик предоставляет не только паспорт, справку и доходах и копию трудовой книжки, также необходимо собрать документы на приобретаемую недвижимость, в особенности, если эта недвижимость будет являться залогом по кредиту.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *